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“您提前还贷了吗？”年末时节，本属于圣诞元旦的问候，变成了还贷者之间“提前还贷”的问候。今年央行六次加息效果会从明年1月份的还款中体现，众多购房贷款者考虑提前还贷。可专业人士则建议人们应理性对待。
市民刘先生咨询银行人员后得知，明年1月1日起，今年3月18日前贷款买房的他将按照新利率来还贷。他申请的是20万元15年期贷款，从明年开始，一年就要多还贷款近千多元。他已经向银行提交了用5万元来部分提前还款的申请。某银行人士告诉芳芳，目前还未到提前还贷高峰时期，贷款人一般在今年底和明年初领到年终奖金或者年底双薪后，用手头大额“闲钱”提前还贷，届时还贷业务有可能会大幅增长。
据悉，住房贷款风险较小、收益相对安全，曾被银行视为“黄金业务”，但是近年来提前还贷量已经明显增加。部分银行内部调查显示：人们从还贷款的第三年至第九年是一个集中提前还款时段。对贷款人的提前还款行为，也有银行人士认为，提前还贷打乱了银行的资金安排，在合同中将其列为违约责任，提前还款不仅要提前预约，而且贷款人还要支付一定的手续费。许多银行规定每年可提前还贷的次数只有1次。
是否所有人都适合提前还贷呢？一些专业理财人士认为需要看个人实际情况而定。首先是被套的股民就不宜从股市“割肉”来提前还款。其次是人们能通过投资来取得更高的收益弥补利息上涨造成的多余支出，也不用提前还款。而对于采取等额本息还款法的客户来说，在贷款期限的1/3－1/2年限中，偿还月供中利息支出要高于本金支出，在最后几年中，月供支出基本以本金为主，利息很少。如果客户贷款15年，已偿还了6年，也就是已经偿还了大量利息，这时再提前还款也省不了多少利息支出。只有在还款期的初期进行提前还款，才可以有效地减少利息的支出。
此外，理财人士提醒人们在贷款时间相同的前提下，等额本息还款法需支付的利息高于等额本金还款法。如果购房家庭有一年后就提前偿还房贷的想法，最好在银行贷款时就选择等额本金还款法。总之，人们要了解一些理财知识，理性对待家庭财务中的各种支出，保证自身合理的生活质量和规划。
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