|
提问人：沈小姐
我刚结婚，26岁，月工资税后约4000元，年终奖约为每年1.2万元，每月公积金约850元，社会保险很完善。我的收入比较稳定，如果不换岗位的话，工资每年约增长8%-10%。丈夫27岁，年收入税后约3-4万元，有基本保险，但是没有公积金。
我们现在跟公婆同住，无自己的住房。手中有偏股型基金6.5万元，活期存款1万元，另有3万元刚投入做生意，无负债。公婆有社保，暂时不需要我们负担；我自己父母无社保，每年需要负担大约6000元生活费。我们支出很少，每月加起来大约只需要700-1000元。计划两年内要孩子，三到五年内在市区买一套160平方米左右的房子。请问该如何筹划手中的资金才能实现这个目标？
理财答问：中行株洲分行国际金融理财师（CFP） 陈国佳
目标预测：
1、根据目前市况，以及高通胀的现实情况，预测房价年增长率8%，以当前每平方米2900元估算，3年后房价在3650元左右。
2、两年内生育小孩，保守估算需生育费5000元，每月增加抚育费1000元。根据当前收入和增长预测，估算三年后能够积累近30万资金，可实现市区购160平方米的住房目标。费用估算：三成首付18万元、税费6万元，七成按揭41万元、15年，按当前利率每月还贷3900元。考虑提取住房公积金偿还部分按揭款，小家庭还贷后平均每月仍能盈余3000多元。
3、以上粗略测算未考虑装修费、自住后每月增加的生活费用，以及购买车库费用。费用估算：装修费1000元/平方米，16万元；自住增加生活费2000元/月；车库费用10万元。如此，将存在近20万资金缺口，每月盈余不多。
理财建议：
1、使用公积金贷款，目前最高可贷30万，期限最长20年，且利率比银行要低2.61个百分点。
2、父母有住房，若不考虑同住，可考虑购买130平方米左右的普通住房，可节省税费。
3、住房与车库配套能提高住房的增值性，沈小姐家庭收入在株洲属于中偏上水平，购买小车提高生活品质是必然，因此建议一并购买车库。
4、小宝宝出生，应考虑积蓄足够教育资金；同时家庭责任增大，作为父母拥有基本保障后，应考虑增加商业保险，提高家庭的财务保障，建议先行配置保费低、保障高的定期寿险。
5、沈小姐的家庭收入稳定，抗风险能力相对较强，投资、积累方面适宜以基金定期定投的方式进行，具体配置可依据本人的风险偏好在股票型、配置型和债券型中进行组合。 (株洲晚报 唐 艳）
| 
设为主页 
