新闻背景：

　　浦发银行、兴业银行先后进驻株洲，中信银行等也进入筹备阶段，我市银行业格局突变。新银行的进入将如何改变市民的金融生活？2008年市民可从银行的变革中享受到哪些新的服务？

　　物价上扬、唤醒越来越多普通市民的理财观念；股市跌宕、大量民间资金把目光投向银行理财产品。市民对我市银行业的服务感觉如何？株洲各大银行在这场变局和征战中如何才能赢得更广阔的市场和信任？

　　站在市民的角度，记者对此做了一番调查……

　　银行没熟人 理财难入门

　　“买股票虽略有赢利，但行情越来越‘不行’，而且让人心力交瘁。”荷塘区的张女士是普通工薪族，2007年初跟着朋友一起加入了股民的队伍，几经沉浮，她决定另辟蹊径，转战基金和银行其他理财产品。

　　可她到银行一了解，傻了眼！银行的理财产品花样繁多，但在这方面提供的资信服务却非常有限，对普通客户根本无法提供专业理财方案，仅是推荐几个新推出的品种，吹捧一番完事。最终，她只得联系银行的朋友进行请教。

　　2月29日，记者以普通银行客户的身份走访了市内几家银行的网点。这几家网点均没有专人负责解答客户在购买理财产品上的问题。一位银行业内人士坦言：“多数市民都是通过比较熟悉的银行工作人员购买推荐的理财产品，如果没有熟人，自己又不太懂，想做理财投资就不是那么容易了。”

　　“几万你找他，几十万他找你”

　　理财产品的销售已逐步成为银行利润新的增长点，为何我市银行在这方面的服务如此缺失呢？

　　建设银行的刘先生介绍： “现在网点的工作人员时间紧，工作量大，能手脚快点，尽量减少客户排队的时间就不错了。要提供给所有普通客户专业的理财服务基本上不可能，不仅是人力方面缺乏专业人才，而且银行本身也都倾向于只为中高端客户群提供专家理财服务。”

　　中国银行的理财分析师陈先生介绍：“2008年我们将在分行成立一家财富中心，在四个区各自成立一家理财中心。财富中心将以50万资金为服务对象的起点，以后随着这块做大，起点可能提高。进入财富中心的客户将享受到一对一的专人理财服务，客户的私密性将得到最好的保障。”

　　即将进入株洲的中信银行负责个人理财业务的业内人士说，分析原因主要是银行职员并非都有把握做理财咨询，并且银行理财业务的门槛实际上在很多产品上就有了限制，比如说5万以上才能准入购买，从产品的设计角度就已经加以了限制。

　　收益放肆讲 风险难搞清

　　“我去年买的基金亏了！”从股市转战到基金市场的郭小姐沮丧地说。

　　她从去年10月开始加入基民的行列，购买了一款股票型基金，买时网点的客户经理介绍，这款基金一年时间已经从发行价1元涨到了3元多，投资收益非常可观。

　　老年市民曾奶奶购买了10多万元的打新股产品，当问及她有没有考虑收益为负的情况时，近70岁的曾奶奶非常诧异说：“亏本?不可能吧!理财师说这个产品几乎没有风险，至今还没出现过亏损，而且去年的收益很不错，今年预计也会很好，所以我就买了。”

　　实际上，股票型基金受到股市的影响很大。就算只打新股，市场走得很弱时，新股跌破发行价都有可能。即使是保守一些的债券型、平衡型基金和其他一些人民币理财产品同样存在投资风险，可能出现亏损，并非部分市民所想象的是无风险投资。但是在银行工作人员给客户推荐产品的时候，收益往往被夸大，风险却经常只字不提，使客户疏于防范。

　　今年年初以来，已有5家银行先后发生理财产品零收益的情况。事实上，据业内人士介绍，在银行的理财产品中仅有20-30%的是保底产品，约有70%左右的产品是可能出现亏损的。

　　新银行抢滩 服务需完善

　　去年10月底，浦发银行进入株洲，同时设立了卓信贵宾理财中心，该理财中心的出现引起了株洲理财市场的关注。

　　“贵宾”理财顾名思义也是为大客户提供服务的，那浦发是否就是来株洲专门开发和争夺高端客户的市场呢？行长邹剑平接受了记者采访。

　　据介绍，客户在浦发银行只要拥有5万以上的理财资金 （包括基金、货币理财产品等），就可以享受一对一的理财服务；拥有30万以上的理财资金的客户则能享受量身定做的理财方案。

　　记者在该理财中心看到，客户可随时查阅到浦发的理财产品资料信息，银行还提供了一份 “基金精品屋”，精品屋将基金范围缩小到了四家老牌基金公司提供的20余个品种。这些细节的服务显示出，浦发在开发本地理财业务上的 “野心”是非常大的，然而这对于市民来说无疑是一件好事。

　　当然在理财这块，浦发同样也存在不足，例如专业理财人员不多，银行网点还未铺开，市民想享受服务存在交通上的不便利等。

　　但是新的银行能带来新的冲击，我们期望银行业在挖掘理财业务利润的同时，尽量多想办法兼顾普通大众在理财方面的需求。

　　2008年理财：排列组合是关键 选择产品做好两个准备

　　2008年如何做好适合自己的投资理财方案呢？

　　中国银行AFP陈国佳认为，首先，要降低投资期望预期，不要再期待今年的投资理财产品能达到跟过去两年同等的水平。即使未来几年还是牛市，但是上涨的速度将明显减缓，要想在资本市场中赚钱将越来越不容易。

　　其次， “不要把所有鸡蛋放入一个篮子里”，2008年最好采用投资组合的方式进行理财，有利于分散投资风险。

　　三种因素影响产品收益

　　影响2008年银行理财产品收益的经济因素有哪些？

　　陈国佳介绍，一是美国的次债风波；二是国内经济过热，以及政府采取的紧缩经济政策；三是今年的投资主题很多，例如奥运会、股指期货等。

　　四大品种值得考虑

　　建设银行的理财专家刘先生认为，主要有债券型基金、国债、打新股产品和黄金，四大品种值得考虑。

　　债券型基金2007年的平均收益在10%以上，其收益高于国债，比国债的流动性强，风险低于股票型基金，相对来说比较安全。

　　国债经过去年的冷淡期后，在2008年又显出了热潮来，3月1日发行的2008年首期国债再次受到了市民的青睐，建行承销的部分在不到2个小时的时间即销售一空。

　　打新股产品是通过集合资金，进行新股申购，其特点是在牛市行情里，收益相对比较高，资金流动性也比较强。但是随着今年国家对新股发行上市政策的变更，可能给该产品带来重大的变革，风险性也可能随之提高。该产品的投资者要随时注意政策面的相关变化，以及时做出应对。

　　黄金从2007年的8月到目前已经从160多元飙升到了220元，其中的投资收益非常可观。2008年黄金投资将持续活跃，尤其是在美元贬值，国内物价上涨的基础上，黄金将受到越来越多投资者的青睐。不过值得注意的是，目前黄金的价格已经处在历史最高位，投资风险也相对比较大，介入其中要谨慎。