昨日，本报刊发的《分红保险，常让人糊涂的理财合约》一文引起广泛议论，市民纷纷致电本报反映在购买保险时遇到的种种“麻烦”。综合来看，问题主要体现在“保险合同难搞清，导致理赔难”上。

    对此，市消委有关人士指出，晦涩难懂的保险合同很容易损害投保人的利益，这种情况必须引起监管部门的足够重视。

    “全险！不能全赔？”

    一年前，马先生买了一辆爱丽舍。在办保险时，他想到自己是个新手，还是多买点保险放心。在保险业务员劝诫下，他买了“全险”，一年花费4000多元。可几个月下来，他发现，“全险”不意味着什么都赔。

    去年五一，他开车出去旅游，吃饭时，将车停在路边，饭后他才发现，车玻璃被人砸碎，车内的财物被盗，但理赔时保险公司人士却告诉他，车内物品不在理赔范围内。

    去年夏天，他开车到市郊过周末，由于气充得太足，轮胎在太阳暴晒下爆胎。匆匆赶来的保险查勘人员告诉他，轮胎是除外责任，不能赔。
    “我给自己的车上了全险，为什么出了事故，保险公司却不全赔？”马先生为此十分困惑，找到保险公司理论。

    保险公司对此进行了“解释”：车险中并不存在“全险”概念，很多险种都有除外责任。如：有些自燃险免赔条款中规定，不明原因的自燃不赔，只有因电路老化引起的自燃才能赔付；盗抢险是不保车内的贵重物品丢失的……

    “什么叫除外责任啊？先别说密密麻麻的保险合同看得人烦，就是看到了，谁又明白这是怎么回事呢？而且业务员根本没有这么细致地解释过。”马先生感觉很屈。

    “保险合同书！天书？”

    记者调查发现，马先生的感受是许多市民的共识。

    市民刘先生买了3份保险，他随便指着保险合同上的一处——本公司给付“提前给付保险金”后，主合同的保险金额、各项保险给付、保险单现金价值及续期保险费，均按“提前给付保险金”与当年度疾病身故保险金的比例相应减少，该减少部分视为效力中止。

    “这一句话里面就涉及了诸多专业词汇，合同里一个都没解释，我根本搞不明白。为什么保险合同不能用普通市民 ‘看得懂’的语言来表述呢？”刘先生说。

    其实，天书般的“专业词汇”在保险合同中随处可见。什么 “主功能手指”、“客观事件”、“预定利率”、“现金价值”等等，即使投保者仔细读了几遍，多半还是一头雾水。

    “可以说，我国的保险合同是世界上最难读懂的合同，充满着生僻的概念和模糊的条款，这些条款对普通市民来说，就像是‘天书’。”市消委有关人士指出，保险公司应履行告知义务，晦涩难懂的保险合同很容易损害投保人的利益，这种情况必须引起监管部门的足够重视。

    业内人士提醒，在看保险合同条款时，必须核实保险合同上可填写的内容，阅读合同条款中的保险责任条款和除外责任条款，看合同中的名词注释，看合同解除或终止情况的规定或列举，通过这几个方面把握住保单的要点。(□策划 吴翔 执行 罗小玲)