|
提问人：王女士
本人35岁，年收入6万元左右，有三保。自己一人带一6岁小孩，父母有退休工资和医保，目前不用负担。现有住房一套，月还贷款1100元，已还3年半，还有7年。月基本支出2100元。银行存款现有4万元，基金1.5万元，另从去年9月起每月基金定投了400元。
请问理财专家：我应如何理财？该注重哪些方面？如子女教育金如何储备，利用目前存款是提前还房贷还是进一步投资，哪种方式更好？另还有什么方式的投资能让我有比较大的收益？两支定投是易基50和嘉实300每月各200元，准备定投5至10年，不知预期收益如何，能否再增加些定投金额？希望得到专家的指点。
理财答问：浦发银行株洲支行AFP理财师刘鳌
家庭财务情况分析：王女士月收入5000元，月支出1100+2100+400=3600元，每月收支仍有1400元盈余可用于储蓄，储蓄率28%。固有资产房子一套并按揭贷款，存款4万元，基金1.5万元，基金定投每月400元(时间8个月)。
建议：
1、针对目前这种特殊的家庭结构和家庭财务状况，王女士目前可以考虑提前还贷，减少每月利息支出，这样可以改善家庭收支，可以有更多的储蓄支配。
2、目前王女士家庭只有她和孩子，那么理财重点除了自身的投入就是孩子的教育问题，基金定投是可以选择的不错方式，虽然短期有波动，但长期来看，无论从降低风险和增加收益来说都是不错的品种。建议每月增加至1000元左右。
3、王女士目前定投的基金有两只均是指数型的基金，这类基金的特点就是随大盘指数波动较为明显，如果能够投资10年以上那就更为看好，而且基金定投是复利计算收益，时间越长效果越好。
4、此外，像王女士这样的单亲家庭最大的风险就是收入来源只有一人，王女士一旦出现风险，整个家庭生活便没有了保障，建议除了缴纳社会基本保障外，王女士可适当选择些商业保险，保障家庭正常生活与开支。 （株洲晚报 唐 艳）
字体：大 中 小 | 
