提问人：李先生

    本人今年50岁，妻子45岁，夫妻两人均在岗，妻子在一家国企上班，本人在一家民营公司供职。目前双方年总收入合计6万元，双方均有社保、医保。有一个孩子今年18岁，前几天刚接到录取通知书，已考上大学（重点本科），面临着供他读书的现实。现在市区内有住房一套，140平方米，市值大约40万元，另有存款约6万元，几年前进入股市，手头现有股票市值约8万元。

    我本人将于60岁正式退休，妻子将于55岁退休，孩子即将开始4年的大学时光，并有考研计划。家庭日常消费每月2000元左右，估计孩子每年学习生活费12000元。请教理财师，像我家这样的情况该如何理财？

    理财答问：农行国际金融理财师（CFP）邱洋

    尊敬的李先生，您好！从您提供的情况看，您的家庭正处于满巢期（家庭成长期），累积了一定的资产，收入稳定，教育支出增加；从您目前投资的品种看，您属于较为激进型的投资者，有较强的风险承受能力，这与您家庭所处的周期阶段也比较吻合。针对以上分析，我们给出以下具体建议，供您参考。

    1、手头上现有股票，从目前情况看应该已被套牢，现在“割肉”出货，应该不是明智的选择，这部分资金对李先生来说，并不等着急用，因此目前最好是持股观望。

    2、存款6万元，建议留出1万元作为紧急备用金，另外5万元购买人民币理财产品，在防范风险的前提下可获得高于银行定期存款利率的收益。

    3、投资贵在参与与坚持，只有坚持投资才能保持资产的保值增值，我们需要做的是在不同的时间，不同市场表现下选择不同的产品。在目前这种资本市场行情不稳定的情况下，最好的投资产品之一就是基金定投了。基金定投具有积少成多，持续复利、熨平风险等特点，最适合李先生这种需要累积教育经费及退休养老经费的家庭。依照李先生目前的经济情况，每月投入1000元，完全能做到，只要长期坚持，选择在行情好的时候赎回，相信能获得较好的收益。

    4、从家庭保障情况看，目前夫妻双方都只有基本的社保和医保，略有欠缺，建议给夫妻双方各增加一份终身寿险和重大疾病保险，年交保费控制在年收入的10%左右，以目前家庭经济情况完全可以承受。 ·馨 月