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首页 > 新闻频道 > 株洲新闻 > 株洲经济 热门关键字: 理财
 
加息后,该怎样理财?
www.zhuzhouwang.com 日期: 2011-07-20 08:58 株洲网 

      (株洲日报记者凌 晴)7月6日,央行再次宣布加息,这已是从2010年10月19日启动加息以来的第五次加息。目前,1年期定期存款利率为3.5%,5年期定期存款利率为5.5%。持续加息给市民生活带来不少理财忧虑,如购房贷款人月供支出增多、买理财产品收益率,PK不过五年期定存利率……

       不过,多家银行的专业理财人士认为,市民不用过于多虑,应及时调整理财思路,灵活处理手头的理财产品。

      “房奴”还贷有技巧

       5年期以上的贷款基准利率破七,房贷利率升至近10年来最高位,“房奴”压力倍增。数据显示,与去年底相比,当时的5年期以上贷款基准利率为6.4%,100万元20年期贷款利息总额为77.53万元。经数次加息后,同样期限及数额的贷款利息将增加9.26万元,达86.79万元。

      “房奴”急需减负,其中也有不少技巧。投资者可选择提前还贷、缩短贷款时间,还可巧用各银行不同的房贷理财品种省钱。此外,采取浮动利率的“房奴”可在一些条款上做文章,以灵活控制房贷金额调整时间。

      “提前还贷潮暂未见于我市。”天台路某银行大堂经理称,一方面,市场流动性紧缩,银行钱袋“收紧”,还款后很难再借;另一方面,理财产品投资被看好,建议有能力提前还款的客户,拓宽投资渠道而非还款。

       理财宜短不宜长

       加息之后,银行理财产品最为敏感。部分银行立马将理财产品的最高预期年收益率上调了0.1%-0.3%。如建行于7月12日发行的一款理财产品(产品期限90日)收益率为4.9%;而此前同类型产品收益率为4.5%-4.8%。此外,招商银行等银行的理财产品收益率,随行就市略微上调。

       类别丰富的理财产品中,中短期限理财产品因较高的投资效率,对投资者保有一定吸引力。近期,投资者可着重考虑6个月内的短期产品。其流动性虽不如超短期理财产品,但一般情况下该类产品收益率高于超短期产品,是目前较为合适的理财产品配置。

      “1个月、3个月,乃至半年期的理财产品销售最好。投资方向多为国债、金融债、央行票据等风险低的投资领域,收益相对稳定、有保障。”中行株洲分行理财中心主任周晴介绍。

       业内人士提醒,要慎重看待预期收益率。投资者应更具自身的风险偏好选择不同产品,在风险和收益间做出权衡。

       存款转存要看临界点

       央行年内三度加息之后,储户10万元的定期存款一年将增加250元,这必然吸引一批投资者转存。不过,理财专家提醒,进行转存需要看临界点,否则得不偿失。

      “定期存款不转存就享受不到高利息,但频频转存有时拿到的是活期利息,很不划算。”专业人士向“转存大军”提出忠告。

       交通银行一大堂经理表示,是否需要转存,市民可参考转存临界点后再做决定。如果实际存款日已超过转存临界点,则不用转存。否则,所得利息将比之前更少。按照3个月、1年、2年、3年、5年定期存款计算,临界点则分别是8天、30天、46天、60天、90天。 

      【小贴士】

       提前还贷? 三类人宜“按兵不动”

       第一类:贷款人此前享受房贷七折或者八五折优惠利率。因为加息后享受优惠利率的贷款人的优势更加明显。

       第二类:还贷时间很长的贷款人。经过计算,提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前1/3时段内,因为后期还款时更多的是偿还本金,节约的利息有限。

       第三类:资金相对紧缺的购房市民。从理财的角度看,贷款资金目前也可以好好利用,手头的闲钱不如做些其他投资,建议暂缓提前还贷。

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稿源: 株洲网
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